Publié le 23/07/2025

Open banking : transformer la finance grâce aux API bancaires et l’IA

Le crédit scoring¹ connaît une véritable révolution grâce à l'open banking² et l'intelligence artificielle. C'est un des constats qui ressort du Banktech Day 2025, l'événement de référence qui réunit les acteurs clés de la banque et de la tech. Les experts interrogés ont notamment mis en lumière comment l'analyse des données bancaires, combinée aux algorithmes d'IA³, permet une évaluation plus précise et inclusive du risque crédit. Un changement de paradigme qui ouvre de nouvelles perspectives pour les entreprises, en leur donnant accès à des services financiers plus adaptés à leurs besoins.

Alors que le secteur bancaire poursuit sa transformation digitale, l'open banking² s'impose comme un levier stratégique incontournable. Les API⁴ bancaires permettent désormais aux entreprises d'accéder à un écosystème de services innovants, transformant en profondeur la gestion de leur trésorerie et leurs processus de décision.

Open banking : transformer la finance grâce aux API bancaires et l’IA

L'open banking | Une révolution financière

Pour les entreprises, l'accès aux données bancaires via des interfaces marque un tournant majeur dans la gestion financière. Cette démocratisation des services bancaires permet d'automatiser les processus comptables, d'améliorer la visibilité sur la trésorerie et d'accélérer les prises de décision.

Les bénéfices sont multiples pour les directions financières : une réduction des coûts opérationnels, une diminution du temps de traitement des opérations bancaires, et une sécurisation accrue des transactions grâce à l'authentification forte.

Les PME⁵ et ETI⁶ peuvent désormais accéder à des services auparavant réservés aux grands groupes.

Comment fonctionne l'open banking ?

L'open banking² révolutionne l'analyse du risque crédit grâce à l'intelligence artificielle et au machine learning⁷. Les établissements financiers peuvent désormais exploiter de nouvelles données comme le score comportemental, qui évalue la probabilité de défaut en se basant sur l'historique des transactions et le comportement financier en temps réel. Cette approche est enrichie par l'intégration de données alternatives : revenus des travailleurs indépendants, factures fournisseurs ou encore données sectorielles.

Face à la sophistication croissante des techniques de fraude comme l'identité synthétique, où des fraudeurs combinent des informations réelles et fictives, les institutions financières renforcent leurs dispositifs de sécurité. Les API⁴ d'open banking² permettent une vérification plus robuste de l'identité, notamment grâce à l'analyse des schémas transactionnels et à la détection d'anomalies comportementales. Cette évolution technologique permet de proposer des décisions de crédit plus rapides et plus précises, tout en garantissant un niveau de sécurité optimal.

Quel est l'objectif principal des technologies d'open banking ?

L'open banking² redéfinit les services financiers en apportant des avantages concrets aux entreprises. Cette technologie permet d'optimiser les processus et d'accélérer la transformation numérique :

Moderniser les services financiers grâce au partage sécurisé des données entre institutions bancaires et entreprises partenaires.
Renforcer la compétitivité des entreprises via l'accès à des analyses financières avancées et des solutions sur mesure.
Réduire les délais de traitement des opérations bancaires grâce à l'automatisation des processus.
Favoriser l'émergence de nouveaux modèles économiques par l'interconnexion des systèmes bancaires.
Permettre aux entreprises d'accéder à des financements adaptés grâce à une évaluation plus précise de leur profil.
Accompagner la transformation numérique du secteur financier en standardisant les échanges de données.

Des solutions open banking sur mesure

L'intégration des solutions open banking² s'adapte aux besoins spécifiques des entreprises. Pour les startups⁸ et PME⁵, la mise en place peut être rapide, nécessitant plusieurs semaines de développement via une API⁴. Les grands groupes peuvent quant à eux prévoir plusieurs mois d'implémentation, compte tenu de leur infrastructure plus complexe. Ces solutions permettent d'exploiter des données alternatives essentielles, notamment pour évaluer la solvabilité des travailleurs indépendants, traditionnellement exclus des circuits de crédit classiques. La flexibilité est au cœur de ces services : les entreprises peuvent multiplier leurs offres en fonction des segments de clientèle, tout en réévaluant régulièrement leurs modèles de scoring¹ pour s'adapter aux évolutions du marché. Cette approche sur mesure favorise non seulement l'inclusion financière mais optimise également les processus de décision, permettant aux organisations de développer des services financiers plus performants et adaptés aux besoins actuels.

Vous aimez cet article ? Vous allez adorer notre sélection :

Fraude à la carte bancaire : la démarche de Floa pour s’en prémunir

Révolution web Banking | Le virement instantané et la DSP2 au cœur du changement

Demandez une démo

Envie d'essayer la solution FLOA ? Simulez un parcours d'achat en plusieurs fois grâce aux interfaces d'un vrai site e-commerce !

Voir la démo

Bienvenue sur le blog FLOA !

Bienvenue sur notre blog ! On l'a conçu pour vous accompagner au quotidien. Ici, on décrypte les tendances du paiement, on vous partage les bonnes pratiques observées chez tous nos partenaires, on vous inspire avec des projets qui en mettent plein la vue ! Tout ça à la FLOA !

Ils nous font confiance !