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Publié le 08/06/2023
Fraude à la carte bancaire : la démarche de FLOA pour s’en prémunir
Depuis l’arrivée du e-commerce, les fraudes à la carte bancaire se multiplient sur Internet. Chez FLOA, nous faisons tout ce qui est en notre pouvoir pour bloquerau maximum ce genre d’arnaques.
Ce travail repose en grande partie sur les équipes de Jean-Baptiste Boix, responsable du service fraude. Avec son équipe, ils mettent un point d’honneur à vous protéger contre les menaces externes et à aider les clients qui feraient malencontreusement face à des fraudeurs.
Fraude à la carte bancaire : l’importance de la prédiction et de l’observation
En France, en 2020, le montant de la fraude bancaire a atteint 525 millions d’euros. Chez FLOA, nous souhaitons à tout prix limiter le risque de menaces externes afin de protéger nos clients. Pour ce faire, nous misons sur la prédiction et l’observation.
Concrètement, nous nous servons d’outils digitaux pour mieux analyser l’attitude des utilisateurs.
- L’éditeur Pindrop nous permet de lutter contre la fraude téléphonique. Ce logiciel de sécurisation des données est capable d’identifier avec précision les appels entrants pour relever les éventuelles fraudes vocales. En effet, si les fraudeurs sévissent beaucoup sur le Web, ils sont de plus en plus nombreux à se servir des appels par téléphone. En France, 21 % des arnaques ont été menées par le biais d’une proposition reçue par téléphone1.
- Dataiku nous permet de réaliser des modèles prédictifs pour repérer les parcours atypiques. Plus largement, l’outil nous sert également à réaliser des scores de solvabilité ou à réaliser des segmentations clients.
- Neo4J, une base de données graphe qui nous aide à détecter les fraudes en interrogeant ou en mettant en relation des données.
Toutes ces études et ces analyses nous permettent d’enrichir notre système de prédiction. Nous pouvons ainsi agir en amont de sorte à stopper la menace avant qu’elle soit en mesure de faire quoi que ce soit.
L’IA2 de pair avec l’humain pour lutter contre les fraudes à la carte bancaire
Chez FLOA, nous avons également fait le choix d’employer le Machine Learning3 et l’IA2 pour repérer les comportements suspects et réduire les taux de fraude. Les résultats sont sans équivoque : tandis que les tentatives de fraude augmentent de 30 % par an4, notre fonctionnement nous a permis de les réduire de plus de 50 %4. Cette méthodologie nous permet de mieux repérer les comportements frauduleux et d’y mettre un frein.
L’essentiel en matière de détection de fraude, chez FLOA, c’est d’être visionnaire et surtout, de savoir constamment s’adapter. Et pour cause ! Les fraudeurs contournent sans cesse les barrières de protection mises en place par les institutions. Ces dernières peuvent donc rapidement devenir obsolètes, d’où l’importance de renforcer constamment la sécurité interne. Nous avons donc pris la décision de nous entourer des entreprises les plus innovantes pour atteindre ce but (Content Square, ThreatMetrix, Linkurious, etc.). En parallèle, nous recrutons également des talents qui, grâce à leurs savoirs et leurs compétences, sont à même de créer un écosystème sécurisé pour écarter autant que possible les fraudes à la carte bancaire.
Garder son sang-froid en cas de fraude à la carte bancaire : voilà le comportement de FLOA
Au total, ce sont 1,4 million de cartes françaises qui ont été affectées par au moins une tentative de fraude en 2020, soit +2,26 % par rapport à 20195. Les pirates mettent au point des systèmes de plus en plus ingénieux et inventifs pour voler de l’argent par le biais de ce moyen de paiement :
- spoofing : le fraudeur se fait passer pour la banque pour soutirer les identifiants du compte bancaire de la victime ;
- skimming : l’arnaqueur vole les données de la carte bancaire lors d’un retrait dans un distributeur automatique de billets ;
- Account Takeover Fraude (ATO) : le criminel accède au compte bancaire de sa victime et en prend le contrôle, etc.
Ils sont également de plus en plus nombreux à se regrouper pour mener des actions de fraude massive et extorquer des montants toujours plus conséquents. Auquel cas, nous ne faisons pas face à un arnaqueur, mais bien des dizaines. Les sommes en jeu sont parfois conséquentes.
Pour autant, quelle que soit la situation à laquelle nous faisons face, nos équipes gardent toujours leur sang-froid. L’important, en cas de fraude à la carte bancaire, est d’être rigoureux et organisé pour trouver des solutions adaptées afin de les contrer.
Assumer la fraude sans impacter le commerçant
Malgré notre professionnalisme, les outils de pointe utilisés et la méthodologie employée, le risque zéro n’existe pas en matière de fraude à la carte bancaire. Même si nous notons de très bonnes performances, le marché de la fraude ne cesse de croître. C’est pourquoi, en cas de perte, nous les assumons pleinement.
Notre rôle est d’accompagner nos partenaires-commerçants et de sécuriser leur travail. Les potentiels dommages sont pris en charge par FLOA. Nous faisons ensuite de cette fraude un cas d’étude supplémentaire pour renforcer encore nos processus pour limiter les attaques.
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